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    老年人中了“套”怎么办?

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    “高回报、低风险”成为吸引老年群体签订所谓委托理财合同的常见套路。日前,北京海淀法院审结了一起以承诺提供养老服务作为变相高回报,吸引老年群体投资的案件,法院最终支持了原告要求返还投资本金及现金消费补贴的诉请。据悉,该案与以往宣传“高回报、低收益”等常见套路不同,出现了“养老服务”这一新手段。


    案情回顾

    年近70岁的王老太与被告爱老公司签订了《养老服务协议》,协议约定:在协议的一年有效期内,王老太可以选择入住爱老公司在全国范围内经营的养老服务连锁基地。该基地可以提供生活起居、文化娱乐、康护保健、每日三餐等项目,上述服务期限为20天。王老太只需要向爱老公司一次性支付履约保证金10万元及综合年费500元。协议有效期内,若王老太接受基地提供的住宿、餐饮、景点观光等服务,相关费用爱老公司会直接从王老太支付的保证金中予以扣除。如果王老太不需要支付相关费用,爱老公司在协议期满后10日内全额退还王老太支付的保证金。

    同时,双方签订的《产品补充协议》约定:如果王老太及其指定人员选择未入住养老服务连锁基地,协议期满后,爱老公司将给予王老太所交纳保证金年化收益率8%的现金消费补贴。

    上述协议到期后,爱老公司称因其资金问题无法如期兑付本金,并向王老太出具还款计划,承诺分期支付投资本金及承诺的现金消费补贴。后王老太多次催告未果,并已无法联系到爱老公司,故将爱老公司诉至法院,要求其依约履行还款承诺。经法院公告送达应诉材料,缺席审理此案。

    法院经审理后认为,此类案件中,涉案被告及双方签订的协议存在以下特征:第一,以变相高收益为诱饵,以老年群体作为主要融资对象;第二,融资主体欠缺相关资质,收取款项后无法按期返还本金及支付投资收益;第三,如出现到期无法兑付的情况,一般以承诺分期还款或者提高回报率等方式要求投资者延长投资期限。本案中,所谓的“养老服务”及现金消费补贴就是吸引老年群体投资的变相高收益承诺。与之前简单的高回报率宣传不同,双方签订的养老服务协议,采用了一种变相承诺高息的方式,给予投资者选择权,可以选择消费抵扣投资,也可以选择不消费从而收取高回报。这样的宣传方式更容易使得老年群体放松警惕,最终上当受骗。最后,法院支持了原告王老太的诉请。


    法官提示

    理财、保健品和电信诈骗,被认为是老年人会面临的三大最常见的受骗形式。为什么投资理财的骗子总是对老年人“情有独钟”?为什么很多老年人总是对骗局“入戏太深”?

    北京海淀法院法官送给广大老年人一个九字真诀,从源头上避免老年人陷入投资理财骗局的陷阱——莫贪利、辩真假、忌跟风。


    提醒一:莫贪利——利息越高,陷阱的几率越大

    老年人在选择投资理财产品时往往表现出仅追求高收益、高回报,对投资知识却了解甚少,对投资风险预见不足。高收益、高回报往往伴随着极高的投资风险。老年投资者在购买理财产品时,应提前进行投资风险承受能力的评估,购买风险承受能力范围内的理财产品。另外,老年投资者还需要认真阅读投资理财协议内容,仔细核实双方的权利义务,提高证据意识,勿听信推销人员的口头承诺、勿贪图推销人员给予的小恩小惠。


    提醒二:辩真假——谨防虚假项目、留意钱款去向

    针对理财产品所投资的项目,诸如养老地产项目、养老床位项目等,老年投资者应仔细核实其是否真实存在,可在官方网站查询其是否备案,切勿通过销售人员展示的图片来判断项目的真假。针对投资款的收款账户,应核实是否为公司对公账户,如款项系汇给个人,诸如销售人员或公司的法定代表人,应提高注意,切勿汇款。


    提醒三:忌跟风——多与子女商量,开拓信息渠道

    现在市面上的理财产品日新月异,很多老年投资者在对新出现的产品并不了解的情况下,仅根据推销人员或周围其他老年人的意见就去购买,容易被骗。通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公众公开宣传募集资金的涉嫌非法集资类犯罪,切勿听信盲目购买。老年人在购买理财产品时应多与子女商量,包括购买在银行柜台代为销售的基金,切忌跟风。老年人属于抗风险能力弱的群体,积蓄是为养老和医疗准备的,理财只是为了让这笔钱略有收益,而不是期望用这笔钱投资发财,所以请尽量选择风险低、稳健的理财项目。

    另外,委托理财合同纠纷案件中还经常会出现“保本保收益”的约定,老年人切勿被此诱惑。由于委托理财面向的是具有较高风险的金融市场,有关“委托人不承担本金亏损风险”的约定,具有保底条款的性质,违背了民法的公平原则以及委托关系中责任承担的规则,亦违背了基本的经济规律和资本市场规则,应属无效规定。因保底条款系委托理财合同的目的条款和核心条款,不能成为相对独立的合同无效部分,故保底条款无效会导致委托理财合同整体无效,从而会产生得不偿失的后果。

    其实说到底,之所以这些产品能够抓住老年人的心,很大原因是趁虚而入,抓住了这个群体的弱点和需求。有些老人爱贪小便宜,就施之以小利;有些老人苦于没有亲情陪伴,那么就变得“比老人的儿女还亲”。如果在日常生活中,儿女亲人能将对老人的“心理战”打到骗子前头,很多骗局就能被轻易破解。

    总之,老年群体在进行投资理财时,应当理性看待投资收益,重点关注的是长期持续性收益以及融资主体的体量、偿债能力等,谨防被宣传的高回报率所蒙蔽。

      (王晓丹)


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